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　　12月12日，人力资源和社会保障部携手四部委联合发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》，标志着个人养老金制度从36个试点区域扩展至全国范围。这一扩展不仅意味着覆盖人群的显著增加，也预示着相关金融服务机构将迎来业务格局的重大调整。

　　据第一财经报道，参与机构早已未雨绸缪，围绕《通知》的核心内容进行了多维度的准备。政策正式公布后，尤其是作为开户重要通道的银行迅速响应，不仅加大开户和存款的激励措施，还对内部团队设定了新的任务指标。

　　从第一财经的广泛调研中发现，不同类型的机构在个人养老金业务上的任务量和面临的挑战各异。一些大型银行的养老金业务负责人强调，确保预约开户转化为有效账户，并在年内完成缴存，比单纯增加新账户数量更为重要。相比之下，某些股份制银行的业务指标更为灵活。众多业内专家指出，促进客户存款投资才是业务发展的核心，应避免过度追求短期目标而忽略了服务的连贯性。

　　随着制度的全国推行，各大银行积极推出开户奖励活动，提供最高超千元的福利，如微信立减金、京东礼品卡等，力图在激烈的市场竞争中脱颖而出。例如，工商银行和建设银行分别提供了丰富的开户缴存激励方案，涵盖多档缴存奖励，活动形式多样，时间紧迫，吸引客户在年底前行动。

　　此外，个人养老金制度的全面实施促使银行加速数字化转型，利用金融科技提升服务效率。工商银行和建设银行展示了其智能化服务，从便捷开户、自动缴存到个性化投资建议，全方位提升客户体验。

　　根据《通知》，个人养老金产品范围扩大，包括新增国债等，鼓励金融机构创新，提供更适合长期养老需求的产品。同时，探索默认投资模式，旨在简化投资选择过程，提高账户收益，解决产品同质化问题。

　　吕艾国，工商银行养老金融部门的副总，提倡个人养老金管理应向综合养老计划转型，以适应个人不同阶段的需求。然而，他也指出，默认投资模式的实施需要时间，需要监管机构和金融机构共同努力，并加强投资者教育。

　　目前，多家银行已展示其在个人养老金业务上的初步成果，工商银行和建设银行均服务了数以百万计的个人养老金客户，显示出市场对此的热烈响应。宁波银行也分享了其客户特点，指出年轻群体的积极参与，并计划进一步优化服务和产品线，以适应市场的需求。

　　整体而言，个人养老金制度的全面铺开，不仅推动了金融机构的服务创新，也为民众提供了更多样化的养老金融选择，标志着我国养老保障体系迈出了重要一步。

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