报道，一种“先享后付”的消费模式在预付费行业中悄然兴起，然而，《财经调查》栏目近期却不断接到消费者的投诉，称这种模式并非像商家宣传的那样完美。

　　“先享后付”模式让消费者先享受服务，后付钱，通过签订协议，消费者可以在商家连续消费，费用。这种方式的好处在于，消费者既能享受“办卡”折扣，又不用担心商家卷款跑路。然而，实际情况却远非如此。

　　许多消费者在网络平台上抱怨，这种模式充满了套路。尤其是在一些祛痘门店，比如“蕾特恩专业祛痘国际连锁”，投诉尤为集中。《财经调查》记者根据消费者的投诉线索，前往江苏南京、天津、浙江杭州等地的祛痘门店进行了调查。

　　在调查过程中，记者发现流程几乎一致：面部检测、分析皮肤问题、制定方案，然后推荐“先享后付”支付模式，办理分期付款。当记者表达对后续还款压力的担忧时，店长会建议办理更长期的分期业务，以降低每期还款金额，并强调这项服务无息。

　　在杭州市钱塘区的龙湖金沙天街户外步行街上，短短一百多米的街道上就有多个品牌的祛痘门店。记者随机走进一家名为“痘院士专业祛痘·皮肤管理”的美容门店，以消费者身份体验。最初，记者与店长商定通过“先享后付”消费2980元，共做10次治疗。然而，体验完第一次后，经理极力劝说记者办理5980元的套餐，半年内不限次数。经理解释说，5000元以上的套餐可以分9期，每月只需还664元，而2980元只能分3期，每月需还993元。相比之下，5980元的套餐负担更轻。

　　尽管记者一再坚持，最终门店还是为记者办理了2980元分6期的“先享后付”方案。但在操作过程中，经理试图拿走记者的手机进行操作。见记者不肯松手，经理直接在记者手机上替记者操作，许多页面一闪而过，记者稀里糊涂地完成了签约流程。

　　《财经调查》记者在网上搜索相关信息，发现多家公司为商家提供“先享后付”接入服务。其中，一家名为“先享后付”的公司引起了记者的注意。该公司位于浙江省杭州市滨江区的阿里中心，产品经理杨总接待了记者。杨总热情地介绍了自家公司的“先享后付”业务，声称这是商家的拓客法宝，能够多锁客、多签单。特别是其中的强制扣款功能，直接保障商家能收到尾款。

　　工作人员还强调，如果消费者想终止履约，不仅要支付违约金，还需要商家从后台解约。如果商家不愿意解约，款项将继续被划扣。此外，公司在授权支付平台信用体系和强制扣款协议中使用小字标注，消费者很难察觉，一旦签约，维权难度极大。

　　记者还走访了杭州微盘信息技术有限公司，这是一家支付宝的平台认证服务商，从事“先享后付”接入业务。工作人员透露，这种消费金融模式可以帮助商家逃避国家对预付行业的监管。市场上的“先享后付”业务大多属于贴牌经营，真正能直接从支付平台获取接口的源头公司在全国范围内非常稀少。

　　这些源头公司的盈利模式不仅限于普通业务运营，更多的是通过发展下级代理和提供贴牌服务来扩大市场份额并获取收益。代理公司可以规定手续费，通常在3%到6%之间。消费者通过扫描店铺的“先享后付”二维码进行分期扣费，支付平台扣除手续费后再将剩余部分打给代理和商家。这种分账模式促使大量代理积极发展商户接入“先享后付”支付系统。

　　《财经调查》记者在走访各地实体门店后发现，利用“先享后付”诱导年轻消费群体过度消费、超前消费的现象并不罕见，这与该模式推出的初衷背道而驰。金融专家指出，“先享后付”具有预付式消费、信用卡分期和信用贷款的特点，但性质不完全相同，因此缺乏明确的监管，甚至可以规避相应监管。法律专家也提醒支付平台应主动承担监管责任，金融监管部门应明确“先享后付”的行为规范，消费者在消费时也应量力而行。

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